Kuidas oma maksevõimet kodulaenu võtmisel tugevdada?

Kodulaen on sageli elu suurim ja pikemaajalisem finantskohustus, mistõttu peab pank veenduma, et igakuised maksed on kliendile jõukohased. Luminori kodulaenude valdkonna arendusjuhi Margit Volti sõnul saab laenutaotleja ise oma maksevõimet teadlike valikutega mõjutada.

„Igakuised laenumaksed peavad olema kliendile jõukohased, mistõttu võtame maksevõime hindamisel arvesse sissetulekuid, olemasolevaid kohustusi, muid regulaarseid kulusid ning laenukohustuste ja sissetulekute suhet. Maksevõimele tasub mõelda juba enne kodu välja valimist, et aru saada, millist kinnisvara endale tegelikult lubada suudetakse,“ ütles Volt.

„Soovitan kasutada panga kodulehel olevat maksimaalse laenusumma kalkulaatorit ning esitada laenutaotlus, et laenuhaldur saaks hinnata inimese finantsseisu ja anda realistliku ülevaate võimalikust laenusummast.“

Sageli tekitavad segadust erinevad kohustused ja nende mõju maksevõimele. Volti sõnul arvestatakse järelmakse küll kohustustena, kuid määravaks on nende kogumaht ja see, kas neid on hiljuti juurde võetud. Kui eesmärk on suurendada võimalikku laenusummat, tasub võimalusel vähendada igakuiseid kohustusi ja tasuda järelmaksud ennetähtaegselt tagasi.

Maksevõime hindamisel vaatab pank ka krediitkaardiga seonduvat. „Krediitkaart annab võimaluse laenu igal hetkel kasutada ning isegi kasutamata limiit loetakse panga vaates kohustuseks. Seetõttu võib limiidi vähendamine või kaardi sulgemine aidata suurendada võimalikku laenusummat,“ lisas ta.

Kui inimene elab palgapäevast palgapäevani, tasub enne laenutaotluse esitamist oma eelarve põhjalikult läbi mõelda. Volt soovitas teha prooviperioodi, mille jooksul pannakse igakuiselt kõrvale summa, mis vastaks tulevasele laenumaksele. „Nii saab hinnata, kas selline kohustus sobitub igapäevase elukorraldusega ja jätab piisava puhvri ootamatusteks,“ ütles ta ning lisas, et heade laenutingimuste saamisel mängib rolli ka see, kui varasemate laenude teenindamisel ei ole esinenud makseraskusi, makseviivitusi ega maksepuhkuse kasutamist või kui need jäävad kaugesse minevikku.

Luminori kodulaenude valdkonna arendusjuht märkis, et ka oma ettevõtte omamine ei raskenda kodulaenu saamist. „Oluline on ettevõtte rahavoogude stabiilsus ning taotleja sissetulekute piisavus ja regulaarsus. Kodulaenu võivad taotleda nii ettevõtjad kui ka palgatöötajad, kellel on lisaks oma ettevõte.“

„Kui tekib küsimusi selle kohta, mida isiklikult saab maksevõime parandamiseks ära teha, tasub esitada laenutaotlus. Sel viisil saab klient teada oma maksimaalse laenuvõime ning saab ka personaalseid nõuandeid, kuidas seda parandada,“ ütles Volt.