Võimalused omafinantseeringuta korteriostuks? -

Lauri | 27 vastust | 30.01.2008 19:48

Tere!
Kas selline variant töötab veel, et tingin hindamisaktijärgsest hinnast nt 10% alla, müüja kinnitab et on raha saanud ja pank annab ülejäänud 90% ?

Maniak | 30.01.2008 19:56

Kui pank leiab et hindamisakt on talle sobiv, siis töötab. Ega pank ei kontrolli, kas oled selle 10% maknud või mitte.

u | 30.01.2008 20:34

Kas pangad ikka veel laenavad 90% ja ei ole omafin osa tõstnud? Hindamisaktist peaks tingimatagi hinna alla saama, sest akt tehakse 3-6 kuu vanuste hindade põhjal ja langeval turul on akti väärtus enamasti niikuinii suurem. Sellepärast mõtlengi, et kas pangad omafin osa tõstnud või reegleid muudmoodi karmistanud pole, nii võib ju tagatis varsti napiks jääda? Aasta tagasi kui langus veel alanud polnud vaid turg seisis, 0% sissemaksuga ostes panin teise tagatise lisaks aga siis öeldi, et teist hüpoteeki enne maha ei saa kui laenujääk 70% ostetud pinna hindamisaktist (akt tuleks siis uus teha).

Kui annavad 90%, peaks saama küll nii. Kes müüa tahab on ikka nõus sellise kokkuleppega ja kui ei ole, siis keegi ikka on kel häda suurem. Pank ei kontrolli aga esindaja on notaris kaasas ja seal peavad mõlemad pooled ikka ühte juttu ajama.

rodney josephson | 31.01.2008 19:51

Meie finantsilise abi tagavad suurimad pangad, kellega on meil hea koostöö.
Samuti pakume inimestele tuge, kes on pärit Baltimaadest (Eesti, Läti, Leedu) abi BBS 80/20 (Born in the Baltic States) programmide kaudu. Kui sa oled sündinud Baltikumis, on Sul võimalik osta 80% kinnisvaraobjekti väärtusest (olenevalt panga nõusolekust laenu andmisest kuni 80% ulatuses turu väärtusest) – 20% kinnisvara väärtusest kuulub meile. See vähendab tingimusi laenusaamisel ning seega ka igakuiseid eluaseme kulusid.

Peipsisands.com

kilu | 31.01.2008 20:36

Austatud Lauri,

OK, sul õnnestub selline asi ja saad oma laenu kätte. Mis siis edasi? Elad 2 kuud ja siis pank leiab, et su elamine on nüüd 20% odavam ja palub tuua lisatagatisi. Sul seda ei ole Toimub sundmüük, kaotad oma elamise ja jääd veel võlgu ka. Kui on soov elada vahepeal luksuslikumalt, siis kas poleks mõtekam võtta mingit tarbimislaenu ja üürida selleks 2 kuuks veelgi parem elamine? Et müüja laseb lihtsalt hea inimesena 10% alla, et tegu pole mitte hinnalangemise protsessiga. Et pank puhtalt kiusust nõuab omafinantseeringut ja ei püüa sind natuke kaitsta su enda rumaluse eest? Vaata, üks praeguste globaalprobleemide allikas on need USA röövelpangad, kes võtsid lõdvalt seda omafinantseeringu värki ja mis veel hullem - nad panid algseks kuumaksuks isegi alla intressimäära. Et sul oli $10k, said selle eest $150k majja kohe sisse kolida. Seega algne laen oli $140k, edasi maksad aasta jagu igakuu $200, Aasta lõpuks on laen juba $142k. Aga kolmandal aastal maksad juba täie rauaga. Kui eesmärgiks pole sealt edasi olla kodutu, siis nutad aga maksad.

u | 31.01.2008 22:48

Sundmüüki läheb asi ikka alles siis kui pikemat aega võlgu jäädakse, mitte niisama. 2 kuuga ei juhtu kindlasti midagi. Mispoolest Lauri ostmine erineb teistest laenuvõtjatest? Well, maksad selle sissemakse omast taskust ja läheb sinu stsenaariumi järgi. Mispoolest siis seis parem oleks, rahast ilma oleks enivei? Rumaluseks ei julgeks ma seda ilma täpsemaid asjaolusid teadmata nimetada. Pigem on tegu mõistliku kalkuleerimisega, eluasemelaen on ikkagi tunduvalt parema %-ga kui mis iganes muu laen ja oleks ju ka variant sissemaksu summa kasvõi BIGis hoiustada, teeniks rohkem kui ise ära maksaks. Teine variant- inimesel pole sissemaksuks raha, üsna tüüpiline noorema inimese jaoks. Kuidas ta peaks sellisel juhul omale elamise saama? Üürima? Veel hullem variant, maksab iga kuu ära umbes sama summa ja ei saa mitte midagi. Ostes maksab vähemalt oma laenu tagasi ja millalgi jääb korter talle. Tarbimislaenu võtta üürimiseks? Sellist jama on isegi keeruline kommenteerida.

Samalt IP-aadressilt on selle teema all kommenteerinud veel: u (20:34)

kapten | 01.02.2008 02:38

see kilu on üks idioot, kes erinevate nimede all erinevates teemades paanikat külvab. Teema on üks- kohe tuleb pangaonu ja küsib lisatagatist, või lendad kuuse alla. Ei aita ka perfektne krediidikäitumine.... mine pane endale pael kaela kilu. maailm on nii ebaõiglane ja karm!

kilu | 01.02.2008 09:12

Jah olengi selline idioot, kes teab, et valdav osa kodulaenude sundmüüke on põhjustatud just lisatagatise puudumisest. Lihtsalt valdavalt on inimene kodulaenu võttes võimeline hindama oma tagasimakse võimet (mida ei saa alati öelda teiste laenude osas) ja samuti on pank suhteliselt kergesti võimeline andma laenupuhkust kui on näha, et raskused ajutised (pank saab ju nõnda lõpptulemusena rohkem raha). Tagatisvaraga on lood natuke hullemad. Kui palju pank arvestab inimese senist krediidikäitumist tagatisvara probleemi korral ei oska hinnata - palju siin mänguruumi pole, kui kilendil pole tagatist siis peab pangaonu ise midagi panti panema.
Aga eks igal idioodil oma arvamus ja vaated elule.

olger | 01.02.2008 09:57

kas keegi teab palju neid kodulaenude sundmüüke siis juba ka on, millega kilu meid hirmutamas käib?

u | 01.02.2008 10:10

Ooda, pea nüüd vähe hoogu. Mismoodi on seotud sundmüük lisatagatisega?Sündmüük on seotud ikka maksekäitumise mitte tagatise suurusega. Kui inimene laenu tagasi ei maksa, siis olgu tal või 10 kordne tagatis, see ka ei aita. Kui ilusasti maksab, siis ei nõuta talt midagi. Tagatise realiseerimisele läheb pank ikka tõesti viimases hädas. Jah, pank tõesti võib küsida lisatagatist aga kindlasti ei hakka ta kedagi välja tõstma kui probleeme pole. Mida pank selle kinnisvaraga peale peaks hakkama, nende töö on raha laenata, mitte paanikat külvata. Kui pank teeks nii, nagu sa kirjeldad, süvendaks ta kriisi ja saeks sellega oksa millel ise istub.

Mina ei tea küll mitte ühtegi sundmüüki põhjusel, et tagatisvara on liiga väike. See oleks kindlasti kusagilt ajakirjandusest silma jäänud. Ole hea mees too mõni viide kohtulahendite hulgast või kust iganes millele su info põhindeb, et VALDAV osa sundmüüke just tagatisvara väärtuse langemisest tingitud on.

Miks sa eeldad, et kui inimesel pole sissemaksuks raha, on ta kohe ebakorrektse maksekäitumisega või tahab üle oma võimete elada? Krt ei ole asi nii must-valge.

Samalt IP-aadressilt on selle teema all kommenteerinud veel: u (22:48), u (20:34)

u | 01.02.2008 10:29

Puust ette ja punaseks miks on kasulik osta 0% sissemaksega.

Oletame, et läheb tõesti asi väga jamaks ja toimub täielik krahh, hinnad kukuvad 50-90%. Kui suur on sinu kaotus 0% sissemaske ja lisatagatise puudumise korral? Vastus on 0, kergitad kaabut ja kõnnid minema (enne astud kohtust läbi ja lased pankroti ka igaks juhuks vormistada), pank vaadaku ise.

Kui suur on kaotus 30% omafin korral? Vastus 100%

10% sissemakse korral samuti 100% aga 3korda väiksem summa.

Mis saab siis kui kv hinnad tõusevad. Kui hind tõuseb 10%.
Sissemakse puudumisel võidad kogu tõusu, sest laen ei suurene.
10% sissemakse juures võidad 100% sissepandud rahast ,
30% juures umbes 33%

Kuidas siis on kasulikum? Nagu õpikust maha loetud.

Samalt IP-aadressilt on selle teema all kommenteerinud veel: u (10:10), u (22:48), u (20:34)

to kilu | 01.02.2008 10:43

naljamees, ära pidurda siin foorumis, eestis ei ole veel siiamaani ÜHTEGI sundmüüki toimunud sellepärast, et pank oli nõudnud lisatagatist ja seda polnud inimesel pakkuda!!!

Kilule | 01.02.2008 10:54

Rääkisin Hansapanga inimesega,kes pole lihtne teller vaid suure osakonna juhataja!
Nende poliitika EI NÄE ETTE sellise jama korraldamist.
Ära aja paska ja külva paanikat.
Ma ei ole Hansas tööl ja mulle see pank ei meeldi aga ära labaselt valeta,eks.
Kui maksed korras,on ka panga poolt OK.
See on Hansa seisukoht!

a | 01.02.2008 13:14

Paljudel on omafinantseeringu kogumine raske või vähemalt nõuab aega. 100 000.- kogumine võtab aega paar aastat kui inimene maksab näit. iga kuu üüri 5000.
Siis on lahendus:
lisatagatis(vanemate v. vanavanemate korter, maja) korral 0% omafinants.

kilu | 01.02.2008 16:51

Kullakesed, aga meil pole ju veel mingeid olulisi sundmüüke olnud. Mis on täiesti siiralt tore ja ma mitte üks raas ei oota neid. Sest ega hetkel ei saa ju rääkida mingist oluliselt hinnalangusest. Nii et loomulikult kui 1000 laenajast hetkel ehk 1 (kui niipaljugi) on veidi oma jõude valesti hinnanud, siis see on normaalne protsess. Ja kui pole toimunud kinnisvara langust siis ei ole ju ka tagatise väärtus langenud. Aga see selleks, eks igaüks teeb nagu õigeks peab.
Siiralt - mina pean täna kinnisvara ostu 0% või ka 10% omafinantseeringuga (kui mul muidugi pole hiigalvarandusi tagataskus), selgeks enesetapuks. Jällegi - igaühel on õigus oma arvamusele.
Ning kõikidele pankrotisõpradele oleks ka soovitus - tehke see läbi siis räägime edasi. Vaid siis kui on plaan oma senisele elule lõpp teha ja jätkata prükkarina, võib rääkida et 'las pank vaatab kuidas toime tuleb'. Mida suurem oli omafinantseering seda suurem on ka võimalus et saad oma korteris või majas edasi elada ja rahulikult oma kuumakset tasuda. Minul isiklikult üks Soome tuttav kaotas oma korteri 1993 alguses ja ta sai oma laenust priiks 2004 septembris.
Aga selle pankadest nõu küsimise kohta on mul teine näide. Üks mu tuttav võttis õppelaenu ja siis tulid tal mingid jamad aga alati kui ta pangast siis midagi küsis siis oli vastus umbes et ei ole häda, tulge siia ja lahendame ära, ärge muretsege. Ja siis ühel hetkel oli asi halbade laenude sissenõudmise osakonna käes. Siis naeratus oli kadunud ja asi käis rangelt reeglite järgi. Nii et mina niiväga ei usu laenuandmisosakonna kinnitusi 'et me oleme paindlikud' ja selle asemel pööraksin tähelepanu lepingutingimustele ja muudele dokumentidele.
Ning üldiselt on nõnda, et kes just päris tipust ei ostnud ja ei ole sinna peale täiendavaid laene võtnud, see võib ikka suhteliselt rahulik olla.

kilust targem | 01.02.2008 17:12

just nimelt küsis, aga kas ta ka vastuse järgi käitus? ilmselt mitte, sest muidu poleks asi sissenõudmise osakonna kätte läinudki. ei ole need pangad kollid midagi. kohe kui tunned, et kisub jamaks, on tarvis oma laenuhalduriga nõu pidada ja tema näpunäidete järgi talitada.

optimistidele | 01.02.2008 17:29

_Rääkisin Hansapanga inimesega,kes pole lihtne teller vaid suure osakonna juhataja!
Nende poliitika EI NÄE ETTE sellise jama korraldamist. _
Ei väsi kordamast...
Ära iial arva, et pank, krediitkaardifirma, kinnisvaraagent või võlausaldaja on sinu finantsnõunik. Nad on müügimehed, kes otsivad häid tehinguid. Küsi nõu tarkadelt inimestelt, kes sinu otsusest finantsilist kasu ei lõika.
Pangapoliitikat teevad panga OMANIKUD, iialgi ei tee seda palgalised töölised (kuni panga peadirektorini välja), nemad on käsutäitjad. Pangaametnike lubadused on õhk - lugege oma lepinguid kus on lisatagatiste nõue sees...

kapten | 01.02.2008 17:32

kuule heeringas, halvaks muutub laen siis, kui tekkivad tõrked tagasimaksetes, aga mitte niisama lambist. lammas oled mitte kilu.

X | 01.02.2008 17:51

Eraisiku pankrott ei käi EWs nii et lups ja puhas poiss. Üldjuhuhul oled võlgu ikka kuni surmani. On võimalik taodelda võlgadest vabastamist aga selle eelduseks on et viieks aastaks hakkad võlausaldajate orjaks, ning ei ole pankrotihalduri eest midagi peitnud ega kantinud.
Nii, et jutt stiilis "lased kohtus pankroti ära vormistada ja pank ise vaadaku" on üks hästi rumal jutt.

qwerty | 03.02.2008 16:04

Aga reaalselt, mis viimased kogemused ütlevad, mitu % omafinantseeringuga pangad nõus on ?

Olen aastaga ca 15% jagu kogunud, ei tea kas piisab või peaks lisatagatist vaatama ka?

+ | 05.02.2008 21:37

10% on neile ok. Just tänane info.

Viltu Kisub | 05.02.2008 22:01

Sisuliselt tean juhust, kus 1,7 mlj kroonine objekt hinnati 3,2mlj peale ja pank 2,9mlj laenu andis. Seejärel ülejääva 1,2mlj krooniga osteti objekt, millele telliti 2,4mlj akt, pank laenas 2,1 mlj. Ülejääv 2,1mlj osteti objekt, millel aktis 3,5mlj ja pank finantseeris 3,1mlj, ülejääv 3,1 osteti objetid, millel aktid 1,1 ja 4,3mlj, pank laenas jällegi kokku 4,9mlj ja ülejääv 4,9mlj osteti aktil kajastatud 7,8mlj krooni, misjärel lisakapitali saadi pangalt 7,1mlj krooni eest, mida investeerida...

Ettevõttel oli hulk ülekoormatud kinnisvara ja 7,1mlj krooni vaba raha, millega reisida...

ei usu | 05.02.2008 22:35

Teoreetiliselt võimalik, et hindamisakt on pisut suurem kui ostuhind aga millegipärast ei usu, et need numbrid päris sellised olid. Isegi kui hinnatigi 3,2M, siis milline pank andis ETTEVÕTTELE 2,9M ehk 90%. Ütle veel, et sai 5% ja 30 aastaks ka.

Siiamaani mulje jäänud, et ettevõttel suht võimatu saada rohkem kui 2/3. Eraisikuga teine lugu, sest tema vastutab naha ja karvadega, ettevõtte ainult omakapitali ulatuses. Ettevõtte puhul on ka muud laenutingimused ikka oluliselt karmimad kui eraisikul.

Kuidas käib 2x kõrgema hindamisakti tellimine nii, et pangas keegi midagi ei kahtlusta? Võimatu.

Viltu Kisub | 05.02.2008 22:47

Vabandust, eraisikuga tegu oli.

Aga tean isiklikult paljusid objekte müügil, millel hindamisakt 100% kõrgema hinnaga, osadel ka 1,8mlj, aga müügis 700000ga...

Samalt IP-aadressilt on selle teema all kommenteerinud veel: Viltu Kisub (22:01)

realist | 07.02.2008 23:21

Mina usun ka siiralt, et niivõrd olulise ja püsiva väärtusega asja nagu kodu ostmine, ei peaks toimuma laenude teel. Samas pean ilmselt ka ise end mõne aja pärast laenuorjusse andma või on teil teisi nõuandeid, kuidas peaksid noored (alates ligikaudu sünniaastaga 1980 ja edasi) omale kodu saama? Ei ole nagu eriti valikuid või mis? Kui pank poleks hakanud idiootseid 30aastaseid laene väljastama, siis poleks ka kinnisvara hinnad sellised nagu nad meil parasjagu on. Tõenäolised ei ole Eesti Keskpank samuti pädev muud tegema, kui ainult noomima, kuid riik peaks siiski midagi ette võtma. Eesti riik sureb välja niikuinii, aga olles laenuorjuses sureb ta veelgi kiiremini, sest laste kasvatamise jaoks ei ole enam raha - kõik läheb pangale;) Aga meie maal on ju kõik müügiks, mis siin imestada. Loodan, et ka pangaonud saavad rahulikult magada, teades et ka nende tuttavate taskust makstakse neile laenuintressidest saadust palka:)

kalo | 07.02.2008 23:46

Panka huvitab nii hindamisaktis ära märgitud objekti väärtus kui ka ostu-müügi hind ning krediidiotsuse langetamisel võetakse arvesse neist kahest madalamat väärtust. Vot nii on lood.

Kapten | 08.02.2008 01:56

to kalo

Hindamisakt on võimalik tellida kõrgema hinnaga ja tehinguhind kunstlikult kõrgemaks ajada, seda ollakse ka varmad kasutama...

Eriti eraisikud on seda lahendust kasutanud.

Loomulikult on pankades vastavad spetsialistid, kes samuti kinnisvara turuväärtust hindavad.

ametlik | 08.02.2008 10:04

4 toaline korter (132,3 m2) Suur Karja tänaval 700 tuh. krooni eest, tõsi - võlad tulevad kaasa, aga kas see polegi praktiliselt ilma omafinantseeringuta korteriost?

Tallinna kohtutäitur Veiko Kaasik müüb avalikul suulisel enampakkumisel korteriomandi, asukohaga Suur-Karja tn 4-1, Tallinnas, reg osa nr 4425801. Korter on 4-toaline, üldpinnaga 132,3 m². Müüdav korteriomand on arestitud 04.12.2007, mille tagajärjel tekkis arestipandiõigus Eesti Vabariik (Maksu- ja Tolliameti Lõuna Maksu- ja Tollikeskuse kaudu) kasuks. Korteriomand on koormatud hüpoteekidega: 1. järjekohal AS Hansapank kasuks 1 300 000 kr (intressimääraga 17% aastas) ja kõrvalnõuetega 260 000 kr. 2. järjekohal AS Hansapank kasuks summas 945 000 kr. Kolmandal järjekohal AS Hansapank kasuks summas 2 045 000 kr. 4. järjekohal AS Hansapank kasuks summas 1 300 000 kr. Hüpoteekide kogusumma kokku 5 850 000 kr ja need ei kuulu pärast sundenampakkumist kustutamisele, kuna ei täideta hüpoteegiga tagatud nõuet.
Kõik isikud, kes omavad õigusi kinnisasjadele, peavad esitama tõendid oma õiguste kohta enne enampakkumise algust. Tõendit ei pea esitama isik, kelle õigused on kantud kinnistusraamatusse. Isikutele, kellel on enampakkumist takistavaid õigusi, on ettepanek saavutada kokkuleppel sissenõudjaga või kohtulahendi alusel enne tulemi jaotamise päeva enampakkumise lõpetamine või peatamine.
Enampakkumine toimub 21.02.2008 kl 15:00 kohtutäitur Veiko Kaasik’u büroos, aadressil Kentmanni 22–12, Tallinn. Korteriomandi alghind on 700 000 kr. Enampakkumisel osaleda soovival isikul tuleb tasuda enne enampakkumise algust tagatisraha 10% alghinnast kohtutäituri Veiko Kaasik’u ametialasele a/a 221011800269 Hansapangas. Tagatisraha peab olema laekunud hiljemalt 21.02.2008 kl 14:50.
Korteriomandiga saab tutvuda selle asukohas.

Samalt IP-aadressilt on selle teema all kommenteerinud veel: optimistidele (17:29)